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埔頂
引言
台灣近一至二十年來，由於電腦科技日新月異，加上政府大力推動各項建設，尤其快速道路、捷運系統，帶動周邊房地產及相關產業蓬勃發展。在股票市場及房地產上造就了不少的上億富翁，一般稱為「暴發戶」或「田僑仔」，令人羨慕不已，也想知道究竟是怎麼一回事。
實例一
某弟兄在股票市場景氣繁榮之際，名下握有50多億財富。但好景不常，一、二個星期的股市大崩盤，一切便化為烏有。某弟兄並不因此埋怨，反而在禍不單行下，一再承受逆境的衝擊。那期間，同靈們憑愛心不斷走訪、勸慰、代禱、鼓勵。
某弟兄在悔改禱告中，蒙神賞賜寶貴聖靈而大受安慰，且發起熱心，過著真正自由自在的喜樂生活，引人歸主、榮神益人。某弟兄的轉變，誠如經云：人若賺得全世界，賠上自己的生命，有什麼益處呢？人還能拿什麼換生命呢？（太十六26；可八36-37；路九25）
實例二
某弟兄省吃儉用多年，好不容易積聚了千萬財富，竟被人倒帳。幸好這位弟兄靈程頗高，真正了解萬事都互相效力，叫愛神的人得益處（羅八28）；更明白約伯的心聲：「賞賜的是耶和華，收取的也是耶和華。耶和華的名是應當稱頌的。」（伯一21）
實例三
小弟任職人壽保險公司時，總經理是銀行界的前輩。他從到銀行上班就省吃儉用，當時股票不盛行，他是一張一張地買。經過二、三十年的累積，加上母股生子股，而有一筆不小的財富。當至年代股票風行全台時，他已儼然成為一個小國王了。
實例四
小弟有個同學，他多年前任職於銀行。剛好銀行對員工提供低利貸款，有人貸款後購買轎車代步，好拉風、真享受。但每月消耗汽油、車子保養、停車費、貸款利息、貸款本金、汽車折舊等皆是一大筆開銷；而我的同學卻貸了款另標一個會買了房子。10年後，別人汽車報廢，需另籌款買車；房子卻因歷經二度石油危機，物價急遽上漲，房價跟著增值好幾倍。
一般理財觀
從以上四個實例看來，人常是當局者迷，旁觀者清。基本上第一、二例是違反理財應有的原則：分散風險。若是把所有的蛋置於同一個籃子裏，萬一籃子弄翻了就全完了，所謂「覆巢之下無完卵」是也。豈不該學狡兔有三窟？俾便防患未然。
第三例略有先見之明，是成功的理財。克勤克儉養成儲蓄習慣是國人的美德之一，所謂「積少成多、積沙成塔」是也。先積蓄一些本錢是理財的先決條件，若不作投資，基本的儲蓄習慣也應該要有。如經云：螞蟻尚且在夏天預備食物，在收割時聚斂糧食（箴六7-8）。同時反向思考（大家都不要，為什麼我也不要？）也是他成功的因素之一。但亦有幾分的幸運，因為投資標的太集中了。
第四例則是明顯的成功與失敗的對比。理財的目的是在於增加資本財的投資累積，好比是養了會生蛋的母雞，可達到不斷開源的效果。並儘量減少消耗財的支出，俾撙節開支，所謂節流是也。開源和節流均為致富之道；反之則貧。經云：「智慧人家中積蓄寶物膏油；愚昧人隨得來隨吞下。」（箴二十一20）。
理財首先重視收益性，但也不可忘了安全性及流動性。一般理財專家建議理財者應投資於多方面的標的，或三分法、或五分法，將隨各人的喜好及資金大小而定。包括事業投資、股票、房地產、定期存款、黃金、期貨、基金、標會、外匯、活期存款、票券……等。除了活期存款、票券等適合短期運用外，均為長期投資項目。
所謂三分法是將投資資金分成三份，選擇上述所列各項作為投資標的，作為長期投資。
一份用於風險較大，收益較高的股票市場。尤其是未上市高科技股票特別吸引人，一但上市（櫃）成功，少者上漲三、五倍，多者上漲數十倍。若押對寶，真是、年不必工作亦不愁吃穿。但有不少新興行業，為了突破技術、打通市場，常需一而再、再而三的投資。資金若短缺，常有氣短之慨嘆，則只好下台換老闆。
早年大德昌石油化學公司，曾虧到只剩千分之一，才由政府邀請中國信託接管。減資再增資後，適逢景氣恢復過來，不到幾年就賺回以前所虧的、甚至股票上市成功，當時的總經理還被譽為經營之神呢！
另一份用於房地產：基於土地不會增加，人口卻會不斷增加，且每人都需有屋居住。故長期而言，房屋會供不應求，房地產多屬上漲趨勢，是無庸置疑的。惟房地產之變現性較差，也常感覺購屋時多數是買到貴的，而售屋時則賣得便宜。
很多人的觀念是以投資房地產的金額按銀行利率計算其利息收益，再與房租比較，顯然利息大於租金太多了，而忽略房地產的增值潛力，這全是通貨膨脹、物價上漲的關係。有時候則是公共投資、開發、建設造成的，常非個人因素所及，是屬於不勞而獲，所以國父主張漲價歸公。房地產具有增值潛力，有機會及能力時，應以購屋置產為優先考量。
小弟能辦移民紐西蘭，也是神賜一屋及長期在同一公司服務所領的退休金，才能成行。1994年年底小弟全家遷居台北內湖，以月租五千元住在38坪三房二廳的大房子。
1996年中，房東因有二個房子都在繳貸款，認為房租不夠繳利息，就要漲房租，或者要我們搬家，或者要我們買下那房子。在幾天到處看房子時，發覺房租已漲了許多，住慣寬敞又乾淨的房子，以月租五千元的價位是再也找不到合適的。最後向銀行借錢買下。二年後房價幾乎是原價的三倍。
如果信心特別好，又不嫌遷居之困擾，聖經記載有一家族可供參考，那就是利甲族的子孫（參：耶三十五1-19）。利甲族的子孫永不喝酒，也不蓋房、撒種、栽種葡萄園，但一生的年日要住帳棚。因遵守神的一切誡命，神應許其子孫必永遠有人在神面前服事神。
最後一份則用於定期存款，有固定的利息收入。若全年利息收入和上市股利收入在27萬元以下，目前還可免繳所得稅。雖然收益較低，但安全性高、本金變現性亦快。在科技股尚未發展前，以美國最拿手的股票專家，30年長期投資股票的結果，其收益率剛好是定期存款的平均利率，所以不可小看定期存款。
現今有許多人否定定期存款，甚至理財聖經開宗明義就拒絕把錢存在銀行，實在需要澄清。無論用於那一方面的投資理財，都是犧牲目前的享受，經過長期的忍受、煎熬，才能於未來享受早期的犧牲。
（下期待續）
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